再過二十幾天便是春節，眼下不少人正忙著置辦刷卡換現金年貨，信用卡消費也隨之增多。但需要提醒廣大消費者的是，隨著信用卡的頻繁使用，千萬不要忽視了一些用卡原則，從而導致不必要的損失。為此，筆者從多角度咨詢了信用卡的使用情況，並總結了關於信用卡刷卡消費與還款值得注意的細節以供參考。
“賬單分期”：免息不等於免費
除了“最低還款額”，“賬單分期”同樣是持卡人較為常用的信用卡還款方式。“賬單分期”是指持卡人使用信用卡刷卡消費後向信用卡中心要求將消費金額分期歸還的一種還款方式。
持卡人刷卡後須在規定時間(一般為賬單日次日至該期賬單到期還款日前兩天之間)撥打銀行信用卡中心的電話或通過網上申請、櫃面申請等方式申請分期付款。
雖然各大銀行在宣傳“賬單分期”的時候，通常稱為“免息”，但事實上，免息並不等於免費。“賬單分期”的費用會在持卡人選擇分期的同時，一次性收取。即使日後持卡人提前還款，手續費也不予返還。
目前，各家銀行申請賬單分期費率標准及收費方式存在一定差異。因此消費者在選擇信用卡分期前應謹慎權衡。此外，要分清信用卡賬刷卡換現金單日和還款日，還款日一般在賬單日後18-25天。巧妙利用免息期在賬單日後一天刷卡消費，享受的免息期最長，在賬單日前一天刷卡消費享受的免息期最短。
“最低還款額”:循環計息最好不用
想必大多數信用卡持卡人對“最低還款額”這一詞語並不陌生。它指的是持卡人在到期還款日(含)前無法償還全部應付款項時，可按發卡行規定的最低還款額進行還款，一般規定的最低還款額為消費金額的10%及其他各類應付款項。因此在生活中，當我們的賬單金額大於還款能力時，往往都會選擇這一簡單直接的方式進行還款。
不過值得注意的是，“最低還款”方式是循環計息的，通常情況是每日萬分之五，而且將不再享用20~50天的免息期，並按月計復利還款。這也意味著，一旦你選擇了“最低還款額”還款，將為此支付較大額度的利息，且長時間不還款，會循環計息，越積越多。因此，消費者一定要謹慎選擇。
“信用卡取現”：可用信用卡貸款代替
年底來了，大筆的年費開銷必定少不了，在面對急需用錢而手頭又有點緊張的時候，部分持卡人就會想到利用信用卡取現渡過“經濟難關”。不過，使用信用卡提現時，額度會受到限制。大部分信用卡的提現額度為信用卡整體額度的30%～50%，同時單日可提現金額有限制，多數銀行是2000元。
而且，信用卡提現之後，銀行將按照萬分之五的日利率收取利息。而且用戶每次取現需要額外支付一筆手續費，多數銀行手續費按照取現金額的1%-3%收取，起步價為10元-20元不等。這便意味著，有10000元現金需求的用戶，受限於最高取現額度的規定，至少需要支付5筆手續費。因此，如果你在年底需要大筆花錢的時候，不妨選擇信用卡貸款幫你渡過難關。
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